Bästa Kreditlån

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är en typ av lån där du kan låna en summa pengar från en långivare och betala tillbaka det med ränta under en bestämd tid. Du får ett kreditkonto med en viss limit, ett utrymme du kan använda dig utav. Det kan vara en flexibel lösning för att finansiera olika behov, men det är viktigt att kontrollera räntor och villkor innan du tar ett kreditlån.

Finns det kreditlån utan UC?

Ett kreditlån utan UC är fullt möjligt idag för att låna pengar. Det eftersom många långivare väljer att göra sin kreditupplysning via Creditsafe eller Bisnode. Det påverkar därmed inte din framtida kreditvärdighet hos UC.

Det finns olika krav som ofta ställs på dig som låntagare:

• 18 år åldersgräns
• Folkbokförd i Sverige
• Någon form av inkomst, nivån varierar

Oavsett lån så ska du vara 18 år för att få ansöka om lån eller en kredit. Du behöver även vara folkbokförd i Sverige. Om du ansöker om en kredit online så görs kreditupplysning för att se hur din ekonomiska situation ser ut.Betalningsanmärkningar kan i vissa fall var ok hos vissa långivare, så länge det inte finns en aktiv skuld hos Kronofogden. Det finns vissa långivare som godkänner en aktiv skuld hos Kronofogden, men det är ovanligt.

När du ansöker om ett kreditlån så görs en kreditkoll för att säkerställa att du har en tillräckligt god ekonomi för att kunna återbetala lånet i tid.  Det görs via antingen Bisnode, Creditsafe eller UC (Upplysningscentralen) i de flest fall. Enligt konsumentkreditlagen måste en kreditprövning göras för att säkerställa att lånet kan betalas tillbaka.

Det är möjligt att ansöka om ett kreditlån utan UC eftersom många kreditgivare idag väljer att använda sig av andra instanser så som Creditsafe och Bisnode.

Vad är skillnaden mellan ett kreditlån och en kontokredit?

Kreditlån och en kontokredit kan vara samma sak.

En kontokredit är en form av kredit som kopplas till ett konto. Kontokrediten ger låntagaren möjlighet att låna från sitt konto upp till en viss gräns. Du betalar ränta endast för det belopp du faktiskt använder och du kan återbetala krediten i din egen takt.

Ett kreditlån är en flexibel låneform där du får tillgång till en viss summa pengar som du kan använda efter behov. Du betalar endast ränta för det belopp du faktiskt använder. Återbetalningen är också flexibel, du kan välja att delbetala eller betala tillbaka hela beloppet på en gång. Pengarna kan du föra över till ett bankkonto.

Båda formerna av krediter kan användas för att hantera tillfälliga ekonomiska behov, men det är viktigt att noggrant överväga kostnaderna och villkoren innan du tar ett beslut.

Vilken effektiv ränta är det på ett kreditlån?

Effektiv ränta inkluderar alla kostnader för ett lån, uttryckt som en årlig procent. Det finns olika typer av kreditlån som har olika räntor och avbetalningstid.

Vi kan ta två exempel:

• Brixo, för sitt kreditlån anger en effektiv ränta på 31,8%
• Saldo, för sitt kreditlån anger en effektiv årsränta på mellan 26,5 – 74,4%

Fördelar och nackdelar med kreditlån

Det finns fördelar med att ta ett kreditlån, några av dessa är bland annat:

• Du behöver endast betala för den summa du faktiskt använder
• Du kan ta ett kreditlån utan UC
• Kreditlån med betalningsanmärkning är möjligt

Några nackdelar för dig är bland annat:

• Det är en hög effektiv ränta
• Vid en lång återbetalningstid så blir den totala kostnaden hög
• Avgifterna kan vara höga

Finns kreditlån direkt?

Kreditlån direkt är ofta möjligt, till vill säga med direktutbetalning. Det är precis som sms lån direkt. Det du behöver ha är ett BankID samt att långivaren använder samma bank som dig. Då kan en direktöverföring göras. Det innebär i praktiken att du kan ha pengarna på ditt konto bara på ett par minuter, om du har samma bank som långivaren. Annars gäller vissa speciella bryttider per bank.

Många långivare använder sig av Swedbank, Nordea och SEB. Om du har konto där med så är det ofta möjligt att få kreditlån direkt på kontot. Det oavsett om det är vardag, helg eller kväll.

Hur fungerar återbetalningen av kreditlån?

Varje månad får du en viss summa du ska betala in till din kontokredit. Ofta kan du välja att betala in mer än den summan, men aldrig mindre. Summan du betalar går en del till ränta, en del till att amortera. Väljer du att betala in extra så går det till att amortera på själva skulden. Din kontokredit ökar då upp igen, summan du kan låna. Det innebär att du åter igen kan låna de pengarna om du vill.