Vad är Lån utan UC med Låg Kreditvärdighet
Många frågar sig om det är möjligt att få ett lån utan UC med många förfrågningar och det är det. Har du många förfrågningar betyder det att du har ansökt om flera lån (eller också köpt mycket på faktura) och på så sätt dragit på dig flera förfrågningar hos UC. Dessa skapas oavsett om du har accepterat ett lån eller inte, det räcker alltså med att du har ansökt om ett.
Förfrågningarna stannar kvar hos UC under 1 års tid och har du för många kan det bli problem att låna pengar där kreditupplysningen genomförs hos UC. Som alternativ kan ett lån utan UC vara en lösning. Beloppen är många gånger lägre, men trots det ett alternativ om du blivit nekad lån. De allra flesta sms lån är dock lån utan UC som kreditupplysning.
Lån utan UC och direktutbetalning
Tidigare var det en tidskrävande process att ta ut ett lån som kunde ta dagar eller till och med veckor att genomföra. Men tack vare modern teknik är det nu möjligt att få direktutbetalning av dina lån på bara några minuter i bästa fall.
Hur fungerar Lån utan UC?
När du ansöker om ett lån med hjälp av behandlas din ansökan snabbt om du ansöker på kreditgivarens öppettider De allra flesta långivare idag har anslutit sig till en eller flera storbanker som SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank med flera. Det innebär att när din ansökan är godkänd kan pengarna finnas på ditt konto inom bara några minuter, då du måste ha samma bank som kreditgivaren för att överföringen ska gå direkt.
För att kunna utnyttja detta snabba alternativ för lånebetalningar finns det vissa villkor som måste uppfyllas:
- Du ska ha ett bankkonto hos samma bank som långivaren använder,
- Du måste ha ett BankID (detta kan ske via mobil eller dator)
- Du måste ansöka under långivarens öppettider (om inget annat anges).
- Vissa långivare erbjuder också utbetalning även om du har en annan bank än dem – dessa anges under detaljer per långivare. Om så är fallet måste du ansöka före 13.30 för att pengarna ska komma fram samma dag
Direktutbetalning erbjuder flera fördelar jämfört med andra metoder för att få lån. Det är otroligt snabbt; när det väl är godkänt tar det bara några minuter innan pengarna överförs till ditt konto, så du behöver inte vänta i dagar eller veckor som med traditionella lån. Det eliminerar också ytterligare pappersarbete och väntetider i samband med manuell behandling och undertecknande av dokument – allt sker elektroniskt via BankID vilket gör det mycket enklare och snabbare jämfört med traditionella metoder.
Kan jag låna med betalningsanmärkning och ingen UC?
Mycket blir svårare när du har en betalningsanmärkning. Det blir svårt att hyra en bostad, köpa något på avbetalning blir nästan omöjligt eller att låna större belopp till exempelvis renovering eller handpenning till ett hus. Däremot finns det idag många långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar. De tittar istället på din betalningsförmåga och din ekonomiska situation som den ser ut idag. Har du en stabil inkomst? Har du bra kreditbetyg trots betalningsanmärkningar? Hur gammal är betalningsanmärkningen? Om dina betalningsanmärkningar är äldre än sex månader blir chansen för ett lån ännu större.
Du kan också ansöka om ett lån med säkerhet. På så vis kan du använda en bostad eller borgensman som säkerhet mot lånet. De flesta banker kommer troligtvis ändå neka dig lån men det finns långivare som det inte alls är några problem för. Ett måste är att din ekonomi är stabil idag och att du har en stabil inkomst varje månad. Speciellt sms-lån utan UC brukar godkännas även om du har betalningsanmärkningar men det finns möjlighet att låna större belopp också. Sök runt bland flera långivare och se efter vad deras krav är och hur mycket du kan få låna med betalningsanmärkning.
Fördelar och nackdelar med lån utan UC
När du vill ansöka om ett lån utan UC med många förfrågningar är ansökningsprocessen ofta väldigt enkel. Antingen via en dator eller mobil kan du skicka in en ansökan och beskedet kommer vanligtvis bara några minuter efteråt. När du ansöker om lån utan UC påverkar inte heller dina tidigare förfrågningar och det skapas heller inga nya hos UC, vilket gör att ditt kreditbetyg inte kommer att påverkas.
Fördelar som finns med lån online i allmänhet och lån utan UC och med många förfrågningar är följande:
- Enkelt och smidigt att ansöka
- Ofta snabba utbetalningar
- Kan vara till fördel för att undvika straffavgifter på andra räkningar
- Har möjlighet att lösa eventuella nödsituationer
Det finns dock också nackdelar med ett lån utan UC med många förfrågningar. Bland annat brukar den här typen av lån ha höga räntor, speciellt den effektiva räntan. Detta gör att lånet kan bli dyrare än du planerar i slutändan och därför är det viktigt att alltid läsa igenom villkor och räntor samt att jämföra dessa.
Nackdelarna är följande:
- Ofta hög effektiv ränta
- Kan ha kort återbetalningstid
- Blir dyrt om du inte betalar tillbaka i tid
Svårt att få lån med för många kreditupplysningar – Vad kan man göra?
Har du många kreditupplysningar kan det bli svårare att få lån. Det du kan göra då är att söka runt efter olika lån utan UC. Genom att jämföra olika lån där långivaren inte utför kreditkontroller med information från UC, så kommer inte dina kreditupplysningar synas på samma sätt. Ett annat tips är också att förbättra kreditbetyget. Något som kan påverka kreditbetyget negativt är just många förfrågningar (alltså kreditupplysningar hos UC). Förfrågningar stannar kvar under 1 års tid så försök att låta dessa sjunka till under 5 eller att de försvinner helt. Du kan hålla koll på detta genom att gå in på MinUC och skriv ner det datum då flest förfrågningar kommer gå ut. Det finns fler faktorer att genomföra för att få ännu bättre kreditbetyg men det här är en bra början.
Är det möjligt att samla lån trots många förfrågningar och dålig kreditvärdighet?
Det är fullt möjligt att samla lån trots många förfrågningar. Ansök och jämför hos kanske en eller två förmedlare och se vilka erbjudanden du får. Att samla lån utan UC är möjligt men då brukar det högsta beloppet vara 80 000 kr. Däremot kan du samla lån trots många förfrågningar med UC också men det bästa att arbeta på att förbättra kreditbetyget. Har du bättre kreditbetyg kommer du dessutom få en bättre ränta och troligtvis ett bättre erbjudande.
Ansöka – Kraven för att få godkänt för ett lån utan UC
Alla långivare har lite olika krav för att du ska få en ansökan godkänd. Vissa godkänner betalningsanmärkningar, vissa inte. Vissa långivare vill att du har en viss inkomst medans andra utför individuella bedömningar. Även minimiålder brukar variera hos långivare men oftast är det antingen minst myndig eller minst 20 år gammal. Många långivare kräver också att du kan identifiera dig med e-legitimation. Några av grundkraven brukar vara följande:
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Någon form av inkomst
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Finns det sms-lån utan kreditupplysning?
Enligt svensk lag måste alla långivare och banker utföra en kreditupplysning vid ansökan om ett lån. Skillnaden är hos vilken instans långivaren väljer att göra detta. Istället för att använda UC (Upplysningscentralen) kan de göra kreditkontroll hos andra instanser. De största alternativen i Sverige är Creditsafe och Bisnode. På det sättet påverkas inte ditt kreditbetyg negativt och du kan få en andra möjlighet att låna pengar trots att du har många förfrågningar. Alltså finns det inte sms-lån eller andra lån som sker utan kreditupplysning.
Sms-lån med betalningsanmärkning och ingen UC
Om du ansöker om ett sms-lån med betalningsanmärkning finns det stor chans att du blir beviljad ett lån. Lånemarknaden har växt enormt de senaste decennierna och det finns flera långivare idag som accepterar att du har en eller flera betalningsanmärkningar. När en räkning förfaller går den vidare till inkasso och förfaller den igen kommer den sedan till Kronofogden. Det är så en betalningsanmärkning skapas. Anmärkningar finns kvar hos privatpersoner i 3 års tid, detta oavsett när skulden betalades.
Långivare förstår att bara för att du har en betalningsanmärkning behöver det inte nödvändigtvis betyda att du har dålig ekonomi idag. Det behöver inte heller betyda att du inte har kapacitet att betala tillbaka lånet. För att kunna säkerställa detta kollar de på din betalningsförmåga samt hur din ekonomiska situation ser ut idag. Det är dock viktigt att komma ihåg att det är inte många långivare som godkänner aktiva skulder hos Kronofogden. Om du har dålig ekonomi kanske det bästa är att inte ta ett nytt lån.
Risker – Så undviker du problem med att betala tillbaka
- Försök att inte ha för vana att leva på krediter
- Läs alltid igenom villkoren noggrant innan du accepterar ett låneerbjudande
- Om du tror att du inte kan betala tillbaka ett lån är det ingen bra idé att ta ett
- Planera din återbetalning och betala alltid i tid
- När det kommer till kostnadsfria lån, kom ihåg att dessa ofta bara har fördel under den kostnadsfria perioden
- Det finns en skillnad på månadskostnad och månadsbetalning, se till att ha koll på den
- Kom ihåg att alltid dubbelkolla totalkostnad och pris hos en långivare
- Så fort du inser att du inte kan betala – kontakta långivaren på en gång!
Hur mycket kan jag låna med många förfrågningar och ingen UC?
Vill du ansöka om ett lån utan UC brukar ett lån på 80 000 kr vara det högsta. Dock är det svårt att få ett sådant högt belopp beviljat. Ett belopp att satsa på kan istället vara 20 000 kr, då blir det lättare att få ansökan godkänd. Även om du har många förfrågningar är det också fullt möjligt att låna upp till 170 000 kr med UC. Detta varierar lite beroende på långivare och det kan vara en bra idé att söka hos flera och sedan jämföra lånen. Tänk på att inte dra på dig ännu fler förfrågningar, så en idé kan vara att ansöka hos en förmedlare som bara utför en UC men får fram erbjudanden från flera olika aktörer.
Kan jag förbättra mitt kreditbetyg på något sätt?
Det finns flera sätt att förbättra sitt kreditbetyg. Bland annat är det bra att under året låta sina förfrågningar minska till under 5 eller att de helt försvinner. Det kanske är den viktigaste punkten för att förbättra sitt kreditbetyg. Det är bra att gå in på MinUC.se och kontrollera sina förfrågningar och kreditbetyg. Skriv ner ett datum när de flesta kommer att gå ut och sikta på att ansöka 45 dagar efter det tillfället, om du vill ha ett lån med bättre kreditbetyg.
Andra tips för att förbättra kreditbetyget är följande:
- Försök att betala av övertrasserade kreditkort så snabbt som möjligt, stäng dock inte av några. Det kan vara positivt för kreditbetyget att ha aktiva kreditkort som inte är övertrasserade visar undersökningar.
- Vänta ut betalningsanmärkningar om det finns några.
- Har du fått nytt jobb eller högre lön nyligen? Vänta tills din deklaration är godkänd (juni-juli). Det är först då som din nya lön kommer att synas hos UC.
- Håll kontinuerlig koll på MinUC.se
- Du kan läsa mer om detta på lånforum.se
Vanliga frågor och svar
Var kan jag få Lån utan UC med många förfrågningar?
Se vår lista här. Den är sorterad efter de kreditgivare som erbjuder lån till flest kunder, dvs har minst nekade ansökningar trots många förfrågningar. Vi gör vårt bästa för att denna lista ska vara så uppdaterad som möjligt.
Hur mycket kan jag låna utan UC-kreditupplysning?
Det varierar man just nu är summan upp till 80 000 kr för lån utan UC. Man kan även låna mindre summor av fler än en kreditgivare.
Vad ställer kreditgivarna normalt för krav för ett lån utan UC?
- Minimum 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Att det finns en inkomst i någon form
- Ej aktiva skulder hos Kronofogden
