Lån med betalningsanmärkning

Vilka lån med betalningsanmärkningar, många förfrågningar och utan UC finns det?

Att låna med betalningsanmärkningar, många förfrågningar och utan UC går att få men det är inte lätt. Gäller det lån på mindre summor görs oftast ingen UC-förfrågan. Beloppen kan variera från en långivare till en annan men i allmänhet går det att låna upp till 70 000 kronor utan UC. UC, eller Upplysningscentralen, är nämligen inte är det enda kreditupplysningsföretaget. Många använder sig av alternativa kreditupplysningar som till exempel Creditsafe eller Bisnode.

När kreditinformationen kommer från ett alternativt upplysningsföretag görs ingen registring hos UC och långivaren kan inte heller se hur många förfrågningar som finns registrerade hos dig.

Avsaknaden av information från UC kan öka chanserna för att få ett lån beviljat i framtiden när dina anmärkningar försvinner. Ovanför finns vilka långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkningar med många förfrågningar och utan UC.

SMS-lån utan UC och betalningsanmärkning

Sms-lån eller snabblån som det också kallas, är en låneform som avser mindre krediter utan säkerhet. Sms-lån kan vara ett bra val när du behöver en mindre summa pengar för att dryga ut kassan snabbt och har betalningsanmärkning, till exempel i slutet av månaden i väntan på nästa lön. När sms-lånen kom till Sverige år 2006 handlade det oftast om summor under 5 000 kronor och återbetalningstiden var sällan längre än 30 dagar. Idag erbjuder många långivare summor upp till 10 000 kronor och återbetalningstiden kan vara så lång som 90 dagar.

Att det kallas för sms-lån kan dock vara en aning missvisande i vissa fall, då inte hela låneprocessen görs via sms och utan kreditupplysning. Går det att ta ett sms-lån med betalningsanmärkning utan UC? Ja, långivare som erbjuder sms-lån gör sällan kreditprövning hos UC utan använder sig för det mesta av alternativa kreditupplysningar.

Finns SMS-lån med utbetalning direkt och betalningsanmärkning?

Ja. Om du behöver låna med betalningsanmärkning snabbt och det inte är ett stort lån, då är ett sms-lån att föredra. Flera har direkt-utbetalning vid lån, om man ansöker under kreditgivarens öppettider. Till och med på helgen går det att få lån utbetalt.

Varför låna utan UC med betalningsanmärkning?

Att ha många förfrågningar registrerade hos UC påverkar låntagarens chanser negativt. Det är därför klokt att undvika onödiga UC-förfrågningar, särskilt om du ofta använder sig av mindre krediter under en kortare tid. Om du har betalningsanmärkningar är chanserna att få lån bättre utan UC. Men det är självklart aldrig någon bra idé att ens ta ett lån om du vet att du kommer att ha svårt för att betala tillbaka pengarna.

Är många förfrågningar hos kreditupplysningsföretagen och betalningsanmärkning ett hinder?

Många förfrågningar hos kreditupplysningsföretagen och betalningsanmärkningar kan göra det svårare att få ett lån godkänt. Anledningen är att flera förfrågningar hos Upplysningscentralen under en kortare tid gör att banken ser dig som en kreditaktiv person som troligen har svårt att sköta den egna ekonomin.

Hur många UC-förfrågningar du kan ha och ändå beviljas beror på långivaren, men det behöver inte innebära ett helt stopp från att låna. En UC-förfrågan försvinner automatiskt efter 12 månader. Betalningsanmärkningar däremot ligger kvar i registret i tre år.

Hos vilken långivare är det lättast att få lån med anmärkning?

Vilken långivare det är lättast att få lån hos med anmärkning kan variera över tid. Sms-lån är de lån med betalningsanmärkning som i regel är lättast att få godkända för dig som låntagare. Lista ovanför listar dessa lån, och överst ligger de som har hög chans för beviljat lån.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning kan vara ett verkligt hinder för dem som vill ansöka om ett lån. När en obetald skuld registreras hos kronofogden och inte betalas i tid skapar detta ett skuldsaldo och man får en betalningsanmärkning. Betalningsanmärkningen finns kvar i kreditupplysningsföretagets register i tre år efter det att skulden har betalats, och under denna period minskar den avsevärt chansen att få ett lån av något slag vilket slår mot ens ekonomiska situation.

Innan du får en betalningsanmärkning, får du av kronofogden ett betalningsföreläggande om att betala en skulden (ett betalningskrav helt enkelt). Du kan då bemöta kravet eller betala, vid ickebetalning blir det utslag och en betalningsanmärkning. Överklaga inte för att vinna tid, bara om du verkligen tror att skulden är felaktig.

Vid utslag kan kronofogden ibland göra utmätningsförsök i hemmet.

Att låna pengar när du har en eller flera betalningsanmärkningar kan vara svårt. De flesta vanliga banker gör automatiskt en kreditkontroll på dig när du ansöker om ett lån och har du då en anmärkning blir svaret oftast nej även om din ekonomi är ordnad.

Vanliga grundkrav vid ansökan om lån med betalningsanmärkning

• Deklarerad inkomst
• Minst 20 år gammal
• Folkbokförd i Sverige

Antalet betalningsanmärkningar du får ha är upp till långivaren, samt hur hög din inkomst behöver vara.

Vid en ansökan gör kreditgivaren alltid en så kallad Kalp-kalkyl, kvar att leva på kalkyl. Detta innebär att de räknar ut vad du kan tänkas kunna betala var månad för ett lån som max. Det är därför din inkomst är så viktig vid låneansökningar.

Olika typer av lån med betalningsanmärkningar – Snabblån, Privatlån, Billån, Bolån och Samlingslån

Olika lån vid betalningsanmärkningar är olika svåra att få. Här är en lista.

• Snabblån eller sms lån – Relativt enkelt att få med betalningsanmärkningar
• Privatlån och Blancolån – Svårt men inte omöjligt, om du i övrigt har god inkomst
• Billån  – Samma som ovan, svårt men inte omöjligt. Ofta kan man ta ett lån utan säkerhet (dvs ett blancolån med betalningsanmärkning) om bilförsäljaren säger nej och betala bilen med det.
• Bolån – Väldigt svårt.
• Samla lån – Se blancolån ovan. Inte omöjligt. En annan väg är att låta anmärkningarna gå och ansöka om samlingslån efter det med ett mycket bättre kreditbetyg, det finns andra metoder för att förbättra det än att just vänta ut betalningsanmärkningar.

Effektiv ränta vid lån med betalningsanmärkningar

När du ansöker om ett lån är den effektiva räntan som betalas starkt korrelerad med din kreditvärdighet, även om du har betalningsanmärkningar. Hur gamla är anmärkningarna? Har du några skulder? Hur hög inkomst har du? Är några frågor kreditgivaren ställer sig.

Om du har i övrigt en god kreditvärdighet, kan du i allmänhet få tillgång till lån med en lägre effektiv ränta. Kortsiktiga små lån kan dock fortfarande ge högre effektiva räntor än genomsnittet. Större lån, över exempelvis 50 000 kr, har i allmänhet något lägre effektiva räntor.

Betala tillbaka lån – Så går avbetalningen till vid lån med betalningsanmärkning

Med en annuitetslån inkluderar varje betalning amortering och ränta på den lånade summan. Det belopp som måste betalas varje gång ändras inte, utan är alltid konstant under avtalets löptid. Detta innebär att du i början amorterar väldigt lite, men betalar tillbaka mycket i ränta. Och i slutet av låneperioden, gör det omvända. Detta bidrar till att göra framtida budgetplanering mindre komplicerad och ger förutsägbarhet för att säkerställa att återbetalningen kan genomföras enligt plan.

Rak återbetalning är idag mindre vanligt återbetalningssätt i Sverige vid blancolån. Rak återbetalning innebär i att man upprättar en återbetalningsplan som innehåller fast amortering och ränta var månad, av både kapital och ränta under en fastställd tidsperiod. Detta gör att månadsbetalningarna är större i början av låneperioden, då räntan är högre i kronor (då du inte amorterat av något än…).

5 sätt för att förbättra din betalningsförmåga på kort sikt trots betalningsanmärkning

• Be om betalningsfri månad för dina befintliga lån
• Förläng återbetalningstiden
• Betala av de minsta lånen först med snöbollsmetoden.
• Samla dina smålån till ett stort
• Förbättra ditt kreditbetyg: Genom att till exempel låta förfrågningar löpa ut samt rensa gamla krediter. Källa Minuc ”Om kreditvärdighet”.

Hur många typer av betalningsanmärkningar finns det?

Det finns två huvudtyper av betalningsanmärkningar: allmänna och enskilda. Allmänna betalningsanmärkningar uppstår när en privatperson eller företag inte betalar skatter, böter, offentliga avgifter eller studiemedel i tid. Dessa betalningskrav kommer från den offentliga sektorn, inklusive stat, myndigheter, landsting och kommuner.

Å andra sidan, enskilda betalningsanmärkningar uppstår när en privatperson eller företag inte betalar privata skulder i tid, till exempel hyra, kontokortsskulder eller köpta varor. Dessa betalningskrav kommer från den privata sektorn.

Det är viktigt att notera att det är kreditupplysningsföretagen, inte Kronofogden, som registrerar betalningsanmärkningar. De baserar dock sina beslut på information från Kronofogden.

Öka din chanser till godkänt lån med en borgensman eller medlåntagare

Ett vanligt sätt om man har betalningsanmärkningar är att skaffa sig en medlåntagare, eller borgensman som det också heter. Det ökar ens chanser för godkänt dramatiskt.

En borgensman är en person som går med på att ansvara för lånet om låntagaren inte betalar det. En borgensman ombeds ofta att träda in om en gäldenär (låntagaren) har dålig kreditvärdighet eller inte kan säkra ett lån på egen hand. Att ha en borgensman kan göra det lättare för låntagare med dålig kreditvärdighet att kvalificera sig för lån eftersom kreditgivaren har en försäkran om att lånet ändå kommer att betalas tillbaka även om låntagaren inte gör det.

Hur långt får det gå innan man får en betalningsanmärkning på grund av obetald skuld?

En betalningsanmärkning uppstår när en skuld inte betalas i tid.

1. Processen börjar med att en faktura skickas ut med ett specifikt förfallodatum, vilket är den sista dagen för betalning.
2. Om betalning inte sker i tid, skickas vanligtvis en påminnelse, ofta med en tilläggsavgift.
3. Om skulden fortfarande inte betalas, kan ett inkassokrav följa. Företaget kan dock skicka till Kronofogden direkt om de vill.
4. Om inkassokravet inte betalas, kan företaget som vill ha betalt vända sig till Kronofogden för att ansöka om ett betalningsföreläggande.
5. Om skulden betalas och registreras hos Kronofogden innan förfallodatumet, registreras skulden inte som en betalningsanmärkning.
6. Om den inte betalas, får du en betalningsanmärkning som finns registrerad i din kreditupplysning i 3 år (Enligt MinUC och HallåKonsument).

Den exakta tiden hur lång tid det tar innan man får en betalningsanmärkning hos Kronofogden, från start tills utslag och betalningsanmärkning registreras, finns inte specificerat på Kronofogdens hemsida, tyvärr.

Var kan jag se om jag har betalningsanmärkning?

För att se om du har en betalningsanmärkning kontaktar du kreditupplysningsföretagen enligt Kronofogden. Till exempel via Minuc för UC AB, eller minupplysning.se för Bisnode eller via Creditsafe.se har information om betalningsanmärkningar på privatpersoner.

Är inkasso samma som att betalningsanmärkning registreras?

Ett inkassokrav eller att hamna hos Inkasso genererar i sig ingen betalningsanmärkning hos Kronofogden enligt IMY.se. Men i förlängningen så kan ett inkassokrav leda till betalningsanmärkning om det senare hamnar hos kronofogden, så läs inkassokravet noggrant om vad villkoren för betalning är.

Om du hamnat hos Kronofogden och fått betalningsanmärkning

Har det gått vidare till Kronofogden så kommer de göra sitt bästa för att driva in alla skulder. Det kan de göra på olika sätt. Bland annat kan de utmäta din lön eller andra inkomster. Då kommer de att dra en viss summa varje månad automatiskt, som sedan fördelas på dina skulder. De kan även driva in skulderna genom att ta saker från dig av värde. Det kan gälla bilar, bostad och så vidare.

Har du hamnat hos Kronofogden och har enorma skulder, då kan du ansöka om det som kallas för skuldsanering. Det finns vissa krav för att få det, men om du får det så lever du på existensminimum i 5 år och sedan är du skuldfri.

Hur hänger inkassoföretag och betalningsanmärkningar ihop?

Ofta är det inkassoföretagen som skickar skulder till kronofogden, som sedan mynnar ut i en betalningsanmärkning. Dessa kan du förhandla med, om att inte skicka vidare alternativt att dra tillbaka en skuld (återkalla) från Kronofogden. Det kallas för ackordsuppgörelse, du kan läsa mer om detta på Kronofogdens hemsida.

Ett inkassobolag är en företag som specialiserar sig på att hantera förfallna betalningar för fordringsägare, till exempel en kreditgivare. Dessa byråer använder vanligtvis olika metoder, som telefonsamtal, e-post och brev, för att uppmuntra låntagare att betala tillbaka sina skulder utan att behöva skicka till kronofogden. I många fall används dessa byråer av fordringsägare för att driva in obetalda skulder när deras andra ansträngningar misslyckas. Att komma till inkasso kan generera en missköt kredit i missbruksregister, en markering som inte är bra för kreditbetyget.

Vanliga inkassobolag i Sverige vid lån:

• Svea inkasso
• Gothia
• Intrum Sverige AB
• Sileo Kapital AB
• PS Finance Group
• Arvato Finance AB
• Sergel inkasso
• Alektum Group
• Colligent inkasso
• Lowell inkasso

Är det svårt att få ett lån med betalningsanmärkning och UC?

Om du har en betalningsanmärkning, kan du stöta på svårigheter när du ansöker om lån med UC. Dessa svårigheter kan inkludera erbjudanden om lägre lånebelopp eller högre räntor, och i vissa fall kan din ansökan inte ens bli godkänd. Faktum är att enligt Finansinspektionen (Rapport svenska konsumentlån dec 2022) hade endast cirka 3 procent av de personer som tog blancolån 2021 minst en betalningsanmärkning vid tidpunkten för det nya lånet.

Det visar på hur svårt det kan vara att få ett lån med UC och betalningsanmärkning.

Nackdelar med att ha betalningsanmärkningar

Om man av någon anledning har haft svårt att betala räkningar, lån och annat så kan det vara så att man har hamnat hos Kronofogden. När en skuld hamnar hos dem så får du det som heter betalningsanmärkning. Detta sker hos de olika kreditupplysningsföretagen. Det är alltså inte Kronofogden själva som ger dig betalningsanmärkning. Kreditupplysningsföretagen sätter dessa för att uppmärksamma banker och andra kreditgivare om att du är en person som inte skött dina betalningar. Det gör det svårare för dig att ha en bra kreditvärdighet, samt ta nya lån och så vidare. Det finns alltså en mängd nackdelar med att ha en eller flera betalningsanmärkningar.

Bland de nackdelar som finns med betalningsanmärkningar:

• Svårt att ta få lån
• Svårt att hyra lägenhet
• Svårt att teckna ett telefonabonnemang

Fördelar med att släppa allt

Om du har hamnat i en situation där du känner att du inte klarar av att betala dina räkningar, lån och andra krediter, så kan det i vissa fall vara skönt att bara släppa allt och låta det gå vidare till inkasso och senare till Kronofogden. Det blir som en form av noll-läge att hamna där.

Dock försvinner inte dina skulder, bara för att de kommer till dessa instanser. De ska ju ändå betalas. Om det har gått vidare till inkasso, så kan du komma överens om en avbetalningsplan, om du har möjlighet till det.

Ett alternativ när man väl är hos Kronofogden är at ansöka om skuldsanering. Om du har stora skulder och inte kan betala dem kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden.

Långsiktiga nackdelar med att släppa allt

• Högre kostnader: Inkassobolaget lägger till extra avgifter och räntor på din skuld, vilket gör den dyrare att betala tillbaka.
• Betalningsanmärkning: Du får en betalningsanmärkning som kan försvåra din möjlighet att få lån, hyra lägenhet, teckna abonnemang och skaffa jobb i flera år framöver.
• Skadad kreditvärdighet: Din kreditvärdighet försämras kraftigt, vilket kan påverka din förmåga att teckna avtal och försäkringar.
• Svårare att lösa skulden: Det blir svårare att ta kontroll över din ekonomi och bli skuldfri på sikt.
• Psykisk ohälsa: Den ekonomiska stressen och sociala stigmatiseringen av betalningsanmärkningar kan leda till depression, ångest och andra psykiska problem.

Se även

• Akutlån med betalningsanmärkning
• Låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden

Vanliga frågor

Vad är historiskt skuldsaldo?

Det finns något som heter historiskt skuldsaldo som kan ligga kvar om en oreglerad skuld varit hos Kronofogden i mer än en månad. Den sparas i 24 månader. Enligt UC.se ”Vad är historiskt skuldsaldo?”.

Därav kan din betalningsanmärkning löpa ut, men historiskt skuldsaldo ligga kvar.

Uppdaterad senast: 2024-03-19