Fakta & guide
Varför är min kreditvärdighet svag – och hur förbättrar jag den?
En svag kreditvärdighet kan bero på betalningsanmärkningar, skulder, flera nya kreditupplysningar eller låg deklarerad inkomst. Vid ett lån spelar också din aktuella inkomst, dina utgifter och betalningsutrymme roll. Börja med att hitta vilken del som påverkar just din situation.
Orsakerna
Varför kan din kreditvärdighet vara svag?
UC anger följande uppgifter som vanliga delar av sin riskprognos. Långivaren bedömer dessutom om du har råd med just det lån du söker. Det finns ingen poänggräns som gäller hos alla långivare.
Det som kan tynga UC:s riskprognos
- Anmärkningar och skuldsaldo
Betalningsanmärkningar eller registrerade skulder hos Kronofogden kan väga tungt. Nya anmärkningar kan höja risken ytterligare.
- Lån och krediter
Antal lån, skuldens storlek och hur den utvecklas påverkar. Hög användning av befintliga krediter kan också vara en signal.
- Nya UC-förfrågningar
Flera förfrågningar under kort tid kan påverka. De sparas i tolv månader och väger enligt UC mindre när de blir äldre.
- Deklarerad inkomst
UC använder taxeringsuppgifter från de två senaste deklarationerna. En ny lön syns därför inte omedelbart i den delen av upplysningen.
- Personuppgifter
UC nämner bland annat civilstånd, fastighetsinnehav och adressändringar. Du ska inte försöka ändra livssituation för ett betyg; kontrollera att uppgifterna stämmer.
Det långivaren också måste pröva
- Aktuell inkomst
Långivaren behöver bedöma vad du tjänar nu och om inkomsten kan bära lånet. Uppge en ny anställning eller lön även om deklarationen släpar efter.
- Befintliga åtaganden
Räntor och amorteringar på andra lån minskar utrymmet för en ny månadsbetalning.
- Utgifter och betalningsutrymme
Boende och övriga levnadskostnader måste rymmas tillsammans med det nya lånets betalningar.
UC:s riskprognos gäller risken för en betalningsanmärkning inom tolv månader. Den mäter inte direkt om du har råd med ett visst lån. Sparpengar syns enligt UC inte i riskprognosen, men långivaren kan be om fler uppgifter i sin egen prövning. MinUC – vad som syns och inte syns.
Åtgärderna
Hur förbättrar du en svag kreditvärdighet?
Utgå från orsaken du ser i upplysningen och från vad som återstår i din månadsbudget. Inget steg garanterar ett högre betyg eller ett beviljat lån.
Se vad som belastar upplysningen
Kontrollera anmärkningar, skuldsaldo, lån, kreditgränser, förfrågningar och deklarerad inkomst i din egen upplysning. Begär rättelse hos upplysningsföretaget om något är fel.
Undvik nya anmärkningar och ta tag i skulder
Betala viktiga räkningar i tid. Om pengarna inte räcker, kontakta fordringsägaren och kommunens budget- och skuldrådgivning. En korrekt anmärkning försvinner inte bara för att skulden betalas.
Minska skuld och kreditutnyttjande när du kan
Betala av dyra krediter inom vad din budget tillåter och se över kreditutrymmen du inte använder. Att lösa eller samla lån ändrar inte automatiskt UC:s riskprognos; jämför alltid totalkostnaden.
Låt förfrågningar bli äldre
Undvik onödiga låneansökningar. Befintliga UC-förfrågningar sparas i tolv månader och får mindre betydelse med tiden.
Visa din aktuella betalningsförmåga
Har inkomsten ökat sedan senaste deklarationen, lämna aktuella och korrekta uppgifter till långivaren. Gör en budget som visar vad som återstår efter boende, övriga utgifter och befintliga lån.
Vissa uppgifter behöver tid: en äldre förfrågan tappar betydelse, deklarerad inkomst uppdateras senare och en korrekt betalningsanmärkning ligger kvar under sin registreringstid.
Två olika bedömningar
Vad är kreditvärdighet vid lån?
Kreditvärdighet beskriver bedömd risk och betalningsförmåga. Ett kreditbetyg är ett underlag, inte långivarens slutliga beslut.
Kreditupplysningen visar registrerade uppgifter
UC kan se bland annat deklarerad inkomst, lån, krediter, anmärkningar och tidigare UC-förfrågningar.
UC beräknar en statistisk risk
Riskprognosen gäller sannolikheten för betalningsanmärkning inom tolv månader. UC-Score visar samma risk på en omvänd skala där högre tal är bättre. Andra bolag använder egna modeller.
Långivaren prövar din ekonomi
Den behöver avgöra om din aktuella ekonomi räcker för räntor och amorteringar på det sökta lånet. Därför kan beslut skilja sig mellan långivare.
Det finns ingen gemensam siffra för svag kreditvärdighet som avgör alla lån. Kontrollera både upplysningen och ditt faktiska betalningsutrymme innan du söker.
Kontrollera själv
Se dina uppgifter och våra källor
Börja med din egen upplysning
UC beskriver hur du kan se din egen upplysning och antalet registrerade frågor. Kontrollera tjänstens aktuella pris och villkor innan du beställer.
Läs hos UC/MinUC →- MinUC – kreditvärdighet
Vad kreditvärdighet betyder och hur UC-Score används.
- MinUC – UC Riskprognos
Statistisk risk, förfrågningar och varför förändringar inte alltid höjer betyget.
- UC – vad riskprognosen baseras på
Anmärkningar, lån, förfrågningar, deklarerad inkomst och personuppgifter.
- MinUC – förändringar över tid
Vad som inte syns i prognosen och när uppgifter uppdateras.
- UC – frågor i kreditbedömningen
Effekten av många förfrågningar.
- Konsumentverket – kreditprövning
Kravet att pröva återbetalningsförmåga med tillräckliga uppgifter.
- Konsumentverket – låna pengar
Förklaring av kreditupplysning och konsumentens återbetalningsförmåga.
- IMY – betalningsanmärkningar
Vad en anmärkning är och hur den kan påverka.
- IMY – klagomål och rättelse
Vad du gör när uppgifter är fel.
Källorna kontrollerades 30 september 2026. Guiden förklarar allmänna samband. Enskilda kreditgivare beslutar om sina krav och villkor.
Vanliga frågor
Korta svar om kreditvärdighet
Blir mitt UC-betyg bättre direkt när jag betalat av ett lån?
Inte alltid. UC beskriver att riskprognosen kan röra sig åt båda håll när en skuld försvinner, eftersom flera uppgifter vägs samman.
Påverkar det min UC-riskprognos att jag tittar på min egen upplysning?
UC uppger att du kan se din egen upplysning utan att en ny UC-förfrågan registreras. Kontrollera vilken tjänst du använder och vad den visar.
Vad gör jag om kreditbetyget bygger på en felaktig uppgift?
Begär rättelse hos kreditupplysningsföretaget. Om företaget inte utreder eller rättar en felaktig uppgift kan du klaga hos IMY.