Fakta & guide
Räntetak för lån: 22 % juli–december 2026
Under juli–december 2026 är räntetaket 22 % per år för de konsumentkrediter som omfattas. Riksbankens referensränta är 2 % och lagen lägger till 20 procentenheter. Regeln infördes den 1 mars 2025 genom en ändring i konsumentkreditlagen. Även ett kostnadstak infördes för många lån.
Aktuell gräns
Räntetaket är 22 % under juli–december 2026
Den här siffran beräknas från Lånregistrets referensränta, senast synkad 16 oktober 2026. Referensräntan fastställs halvårsvis och taket kan därför ändras.
Så blir taket 22 %
- Referensränta
2 % under juli–december 2026.
- Lagregel
Referensräntan + 20 procentenheter.
- Uträkning
2 + 20 = 22 % per år.
Vad 22 % gäller
- Kreditränta
Räntan som tas ut på den obetalda skulden.
- Dröjsmålsränta
Räntan vid sen betalning omfattas också av gränsen.
- Effektiv ränta
Den kan vara högre än taket eftersom den även räknar in avgifter och när betalningarna görs.
Räntetaket gäller inte bostadskrediter och äldre kreditavtal följer äldre regler. Se undantagen längre ned. Ett lån med ränta under taket kan ändå bli dyrt.
Tak i kronor
Vad ingår i kostnadstaket?
Kostnadstaket begränsar vad du sammanlagt får betala utöver det lånade kapitalet. Om du lånar 10 000 kronor får kostnaderna normalt vara högst 10 000 kronor; återbetalningen av kapital och kostnader kan då som mest bli 20 000 kronor. Det är en övre laggräns, inte en normal eller rekommenderad lånekostnad.
Det som räknas som kostnad
- Kreditkostnader
Ränta och avgifter för krediten räknas in.
- Vid försening
Även dröjsmålsränta och kostnader enligt lagen om ersättning för inkassokostnader räknas med.
- Kontokredit
För en kredit som kan användas igen räknas taket för varje enskilt utnyttjande.
- Nytt lån för att lösa ett gammalt
Om samma kreditgivare eller en närstående kreditgivare finansierar återbetalningen räknas även kostnaderna för den gamla krediten in i den nya kreditens tak.
Skilj på kostnad och skuld
- Kapitalbeloppet
De 10 000 kronorna du lånade är en skuld som ska betalas tillbaka, men är inte en kreditkostnad.
- Räkneexemplet
10 000 kronor i kapital + högst 10 000 kronor i kostnader = högst 20 000 kronor att återbetala enligt taket.
- Kontrollera villkoren
Kostnadstaket har undantag för vissa kredittyper; se avgränsningarna längre ned.
Fler skyddsregler
Vad mer ändrades den 1 mars 2025?
Ändringen gällde mer än räntan. Den gamla särskilda lagkategorin högkostnadskredit togs bort för nya avtal när skyddsreglerna breddades.
Tak för uppläggningsavgift
Uppläggningsavgiften får vara högst 1 procent av prisbasbeloppet för året då kreditavtalet ingicks. Det är ett avgiftstak, inte 1 procent av lånebeloppet.
Begränsning av betald förlängning
Löptiden för en kredit får normalt inte förlängas mot betalning mer än en gång. Undantag finns bland annat för förlängning utan kostnad och en skälig återbetalningsplan.
Skydd vid sen betalning
Kreditgivaren får inte ta ut annan ersättning på grund av dröjsmålet än dröjsmålsränta, med vissa lagstadgade undantag för inkassokostnader. Dessa kostnader ingår också i kostnadstaket.
Reglerna om uppläggningsavgift och kostnadstak har inte exakt samma undantag som räntetaket. Kontrollera därför varje regel för just din kredit.
Rätt avtal och rätt kredit
Gäller reglerna äldre lån och alla krediter?
Börja med datumet då kreditavtalet ingicks. Äldre bestämmelser gäller för avtal som ingicks före 1 mars 2025. Att ett gammalt lån fortfarande betalas av ändrar inte automatiskt vilket regelverk avtalet omfattas av.
Avtalsdatum
- Från 1 mars 2025
De nya bestämmelserna gäller avtal som ingåtts från ikraftträdandet.
- Före 1 mars 2025
Äldre bestämmelser fortsätter att gälla för det avtalet. En äldre högkostnadskredit kan därför fortfarande beskrivas med det begreppet.
Viktiga undantag
- Bostadskrediter
Räntetak, kostnadstak och taket för uppläggningsavgift i dessa bestämmelser gäller inte bostadskrediter.
- Vissa kreditköp
Kostnadstaket gäller inte kontokrediter som huvudsakligen avser kreditköp eller kreditköp där kreditbeloppet är högst 2 procent av prisbasbeloppet. Dessa undantag avser kostnadstaket, inte automatiskt räntetaket.
Granska ditt lån
Så kontrollerar du om ett erbjudande följer reglerna
Se avtalsdatum och kredittyp
Ta fram kreditavtalet. Kontrollera när det ingicks och om krediten omfattas av den regel du granskar.
Jämför avtalad ränta med rätt halvår
Läs kreditränta och eventuell dröjsmålsränta. Lägg 20 procentenheter till referensräntan för perioden. Förväxla inte det taket med effektiv ränta.
Summera kostnaderna i kronor
Räkna med ränta, avgifter och eventuella dröjsmåls- och inkassokostnader som lagen anger. Jämför kostnadssumman med lånebeloppet, eller med varje utnyttjat belopp för en kontokredit.
Om du hittar en avvikelse: be kreditgivaren förklara beräkningen skriftligt. Konsumenternas Bank- och finansbyrå kan ge oberoende vägledning om lån.
Primärkällor
Lagtext och referensränta
Kontrollera rätt halvår
Riksbanken visar referensräntan för aktuell och tidigare perioder. Använd den tillsammans med datumet för den ränta du granskar.
Se Riksbankens referensränta →- Konsumentkreditlagen
19 a–c §§ om ränta, kostnader och uppläggningsavgift; 36 a § om förlängning samt undantagen i 4 §.
- Ändringslagen 2024:1238
Ikraftträdande och övergångsbestämmelser för äldre avtal.
- Riksbanken – referensräntan
2 % under juli–december 2026; används för den aktuella gränsen 22 %.
- Konsumentverket – regler för krediter
Myndighetens förklaring av reglerna och undantagen.
- Konsumenternas – ändringar 1 mars 2025
Översikt över förändringarna för konsumenter.
Källorna kontrollerades 30 september 2026. Lagtext och undantag faktagranskades 30 september 2026. Den visade procentsatsen kommer från Lånregistrets cache. En ny konsumentkreditlag träder i kraft 20 november 2026; artikelns lagförklaringar behöver då ses över.
Vanliga frågor
Snabba svar om 2025 års regler
Kom det en helt ny konsumentkreditlag den 1 mars 2025?
Nej. Riksdagen ändrade den dåvarande konsumentkreditlagen (2010:1846). Bland ändringarna fanns ett bredare räntetak och kostnadstak för kreditavtal som ingåtts från detta datum.
Kan den effektiva räntan vara högre än räntetaket?
Ja. Taket gäller kreditränta och dröjsmålsränta per år. Effektiv ränta inkluderar även avgifter och när betalningarna görs, och kan därför vara högre.
Gäller kostnadstaket för bolån?
Nej. Bostadskrediter är undantagna från kostnadstaket i 19 b §.