Omöjligt att få lån: Möjligheter när det är svårt att få lån

10 anledningar till varför du får avslag och har svårt att få lån

Att förstå varför en låneansökan blir avslagen är avgörande för att kunna förbättra chanserna för framtida godkännanden. Nedan listas nio vanliga skäl till varför banker och långivare kan neka en låneansökan:

1. Skulder hos Kronofogden: En aktuell skuld hos Kronofogden är en stark indikation för långivare om betalningssvårigheter, vilket ofta resulterar i ett avslag.
2. Saknar deklarerad inkomst: Om du inte arbetat ett helt år på ditt nya jobb och deklarerat din nya inkomst, så kan långivaren se en lägre inkomst än du egentligen har.
3. Låg kreditvärdighet: Din kreditvärdighet baseras på faktorer som inkomst, tidigare skulder och betalningsanmärkningar. En låg kreditvärdighet kan minska dina chanser att bli godkänd för ett lån.
4. För låg eller ingen inkomst: Långivare bedömer din återbetalningsförmåga baserat på din inkomst. En årsinkomst under en viss nivå, exempelvis 100 000 kr, kan leda till avslag.
5. Många förfrågningar hos UC: Flera kreditförfrågningar inom en kort period kan påverka din kreditvärdighet negativt. Varje förfrågan registreras och påverkar din kreditvärdighet i 12 månader.
6. Många skulder och tidigare lån: Ett högt skuldbelopp eller många små lån kan indikera hög kreditrisk, vilket kan leda till avslag på nya låneansökningar.
7. Betalningsanmärkningar: Vissa långivare kan godkänna ansökningar trots betalningsanmärkningar, men det är inte alltid fallet. Anmärkningar kan leda till striktare lånevillkor eller avslag.
8. Uppfyller inte långivarens grundkrav: Grundkrav som åldersgräns, inga skulder hos Kronofogden, och en viss årsinkomst är vanliga kriterier som måste uppfyllas för att bli godkänd för ett lån.
9. Misskött kontokredit: Vissa långivare och inkassobolag rapporterar en så kallad misskött kredit. Om du till exempel har misskött ett lån eller ett kreditkort kan du hamna i bankernas så kallade missbruksregister, vilket gör det svårt för dig att få nya krediter. Dessutom kan du få en betalningsanmärkning om din skuld går vidare till Kronofogden eller domstolen.
   
10. Saknar fast arbete: Långivare vill gärna se stabilitet, och temporära anställningar kan vara en nackdel.

Dessa punkter är centrala att ha i åtanke när du ansöker om lån. Genom att förstå och adressera dessa faktorer kan du förbättra dina chanser att få låneansökningar godkända i framtiden.

Svårt att få lån med låg kreditvärdighet

Oavsett vilket lån du ansöker om utförs det alltid en kreditupplysning. Skillnaden är om långivare genomför den hos UC eller hos andra aktörer som Bisnode och Creditsafe. När långivare utför kreditupplysningar hos UC (Upplysningscentralen) finns denna kvar i ett år och för många av dessa försämrar din kreditvärdighet och gör att det blir svårare att få lån. Därför använder idag många långivare andra kreditföretag för att kreditupplysningarna inte ska synas för andra långivare eller banker. När din kreditvärdighet bedöms är det flera faktorer som har betydelse:

• Betalningsanmärkningar
• Antalet kreditförfrågningar (antalet ansökningar, oavsett om de har blivit godkända eller inte)
• Inkomst
• Civilstånd
• Antalet lån och summan på dessa
• Fastigheter och övriga krediter

Även om långivarna idag inte lånar ut till alla, så är kraven inte speciellt höga.

Får inte lån någonstans – Vilka alternativa möjligheter finns då?

Om du inte får lån från traditionella banker finns flera alternativ. Dessa inkluderar att samla befintliga lån, förhandla med långivare, utforska rabatterade lån, låna från närstående, använda pantbanker, och sälja personliga tillhörigheter.

• Samla befintliga lån: Överväga att ta ett större lån för att betala av alla mindre lån, vilket kan förenkla din ekonomiska situation och möjligtvis minska den totala räntekostnaden.
• Förhandla med långivare: Kontakta dina nuvarande långivare för att diskutera mer fördelaktiga betalningsvillkor.
• Rabatterade lån genom fackföreningar/banker: Undersök om din bank eller fackförening erbjuder rabatterade lån eller kreditmöjligheter.
• Låna från vänner och familj: Ett alternativ som bör hanteras med försiktighet på grund av potentiella relationella risker.
• Pantbank: Använd pantbanker för att få pantlån, där du lånar pengar med dina ägodelar som säkerhet.
• Sälj personliga tillhörigheter: Överväga att sälja saker du äger för att få tillgång till kontanter utan att ta nya lån.

Finns det Garanterat lån?

Det är många som söker på Garanterat lån, men det körs alltid en kreditprövning vid ansökan om lån. Ett alternativ är ett lån utan uc, dessa lån kräver inte kreditkontroll genom Upplysningscentralen (UC), vilket är fördelaktigt för individer med betalningsanmärkningar. Långivare fokuserar mer på nuvarande ekonomisk situation än tidigare betalningshistorik. Dock kan dessa lån ha högre räntor och avgifter jämfört med traditionella lån. Det är viktigt att noga överväga dessa aspekter innan man ansöker om ett sådant lån.

Vilken typ av lån är lättast att få?

Lån utan UC är ofta det enklaste lånet att få för personer med svag eller låg kreditvärdighet. Dessa lån erbjuds av flera långivare som inte kräver kreditupplysning genom Upplysningscentralen (UC). Dessa lån är särskilt lämpliga för dem som har betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet, eftersom de erbjuder enklare godkännandeprocesser och snabba utbetalningar. Långivare som Ferratum och Loanstep erbjuder också lån med låg kreditvärdighet utan UC. En nackdel med dessa lån är dock att de ofta har högre räntor, vanligtvis mellan 25-39 %, samt ytterligare avgifter. Det är viktigt att noga överväga dessa kostnader innan man ansöker om ett lån, och särskilt när man har det svårt att låna pengar.

Ansökan om Lån med Medsökande: Ett Sätt att Förbättra Låneförutsättningarna

Att ansöka om ett lån tillsammans med en medsökande

En  medsökande kan avsevärt öka dina chanser att få lånet beviljat. Denna strategi innebär att två individer gemensamt ansvarar för lånet, vilket ger långivaren en högre säkerhet. Här är några centrala punkter att överväga när du funderar på att ansöka om lån med en medsökande:

1. Förbättrad Kreditvärdighet: När två personer ansöker om ett lån tillsammans, bedöms deras samlade ekonomiska situation. Detta kan innebära en högre sammanlagd inkomst och en stabilare ekonomisk bild, vilket är positivt i långivarens ögon.
2. Högre Inkomstnivåer: Med två inkomster att ta hänsyn till kan det totala lånebeloppet som beviljas vara högre. Detta är särskilt fördelaktigt för de som söker större lån, till exempel för husköp.
3. Riskdelning: Genom att ha en medsökande delas risken mellan två personer. Om en av låntagarna av någon anledning inte kan betala, finns det en annan person som kan ta över betalningsansvaret.
4. Större Lånealternativ: Vissa lånetyper och erbjudanden kan endast vara tillgängliga för ansökningar med medsökande, särskilt de som innebär större belopp eller speciella villkor.
5. Förbättrade Villkor: Låntagare kan ofta få tillgång till bättre lånevillkor, som lägre räntor och fördelaktiga återbetalningsplaner, när de ansöker tillsammans med en medsökande.

Det är dock viktigt att både du och din medsökande är medvetna om det fulla ansvaret som medföljer en gemensam låneansökan. Båda parter blir juridiskt ansvariga för att betala tillbaka hela lånebeloppet, vilket kräver en stark ömsesidig tillit och en stabil ekonomisk situation för båda parter. Att noggrant överväga denna möjlighet och diskutera den med din potentiella medsökande är avgörande för en framgångsrik och hållbar låneansökan.

Inte omöjligt att få lån med betalningsanmärkningar

När du har betalningsanmärkningar är det mycket som blir svårare. Det kan bli omöjligt att hyra en bostad eller att få ett bankomatkort. Det är också omöjligt att få ett lån hos en bank som Swedbank eller Handelsbanken. Dock är inte inte omöjligt att få ett blancolån eller smslån. Många långivare idag godkänner ansökningar trots att du har betalningsanmärkningar. Detta för att de vet att bara för att du har haft en strulig ekonomi eller har dragit på dig en betalningsanmärkning så betyder det inte nödvändigtvis att du idag är dålig med pengar. Ingen långivare godkänner dock att du har en aktiv skuld hos Kronofogden.

Snabb utbetalning när det är svårt att få lån

En av fördelarna med att välja denna typ av lån vid en akut situation är att det oftast är snabb utbetalning. Den här typen av lån används vanligen när det finns räkningar som måste betalas direkt för att inte gå vidare till inkasso eller när det har dykt upp en oväntad utgift. Beroende på vilken bank du använder kommer pengarna in på ditt konto olika snabbt. Om du exempelvis ansöker före kl. 13 på en vardag får du pengarna samma dag, oavsett vilken av storbankerna du har. Använder du samma bank som långivare gör kommer lånet vanligtvis in på ditt konto efter bara några minuter som din ansökan har blivit godkänd. Vissa långivare erbjuder idag också utbetalning även på kvällar och helger, om du är ute efter utbetalning på dessa tider är det viktigt att du kollar upp att långivaren erbjuder detta och att ni har samma bank.

Ansöker du om ett större lån, exempelvis blancolån brukar handläggningstiden vara något längre. Detta eftersom blancolån ofta har manuell hantering och då kan du räkna med att lånet kommer att synas på ditt konto mellan 1–5 dagar. Snabba utbetalningar förutsätter att du använder dig av e-legitimation när du legitimerar dig och signerar avtalet. Om du är kund hos kreditgivaren sedan tidigare kan du ofta slippa den manuella handläggningstiden.

Tips för att undvika problem med att betala tillbaka lån

• När du känner att du inte kommer ha möjlighet att betala tillbaka ett lån är det troligtvis ingen bra idé att ta ett lån
• Försök att inte leva på kredit
• Läs alltid igenom villkoren noggrant innan du accepterar ett lån
• Planera återbetalningen och se till att alltid betala tillbaka i tid
• Om du funderar på ett kostnadsfritt lån, kom ihåg att dessa oftast bara har fördel under den kostnadsfria perioden
• Det finns en skillnad på månadsbetalning och månadskostnad, se till att ha koll på skillnaden
• Kolla alltid en extra gång på pris och totalkostnader hos långivare
• Så fort du inser att du inte kan betala – kontakta långivaren direkt

Kom ihåg att om du inte kan betala ett lån är det alltid värt att kontakta långivaren direkt. Det mesta brukar gå att lösa, kanske ni kan komma överens om en bättre återbetalningsplan? Det viktigaste för långivare är att du kan betala tillbaka lånet och därför är det också i deras intresse att skapa en plan som fungerar för dig och som gör att du har möjlighet att betala tillbaka lånet på ett bra sätt.

Uppdaterad senast: 2023-12-13